ETF-Endwert netto
290.948 €
Nach ETF-Steuer von 65.538 €
Vergleicht Altersvorsorgedepot und ETF-Depot auf Endvermögen und Kosten.
Vergleichsrechner
Der Rechner stellt das Altersvorsorgedepot (ab 1. Januar 2027) einem ungeförderten ETF-Sparplan gegenüber. Verglichen werden Netto-Endwert, Förderung, laufende Kosten und die vereinfachte Steuerwirkung zum Rentenbeginn.
Deine Annahmen
Einheitliche Eingaben für beide Szenarien, damit der Vergleich belastbar bleibt.
Ergebnisse
Nettovergleich zum Rentenbeginn nach Kosten und vereinfachter Steuerlogik.
ETF-Endwert netto
290.948 €
Nach ETF-Steuer von 65.538 €
AVD-Endwert netto
324.545 €
Nach AVD-Steuer von 81.136 €
Eigene Einzahlungen
108.000 €
Nur deine Beiträge über die gesamte Laufzeit
Gesamtförderung AVD
19.440 €
Förderung wird wie zusätzliche Einzahlung mitverzinst
ETF-Kosten gesamt
11.482 €
Laufende Kostenwirkung bis zum Rentenbeginn
AVD-Kosten gesamt
21.158 €
Effektive Kosten p.a. 0,40 %
Netto-Vorteil zum Rentenbeginn
+33.598 €
In diesem Szenario liegt das Altersvorsorgedepot netto vor dem ETF-Sparplan.
Förderung im 1. Jahr
540 €
Auf Basis von 3.000 € Eigenbeitrag pro Jahr
Modellhinweis
ETF-Steuer wird hier vereinfacht erst am Ende angesetzt. Beim Altersvorsorgedepot wird die spätere Steuer ebenfalls vereinfacht auf die Gesamtauszahlung gerechnet.
Beide Szenarien auf identischer Sparrate und Renditebasis, nach Kosten und vor Steuern.
Der Chart zeigt die Entwicklung bis zum Rentenbeginn. Unterschiede entstehen durch Förderung, Kosten-Deckel und die zusätzlichen Mittel im AVD-Szenario.
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FAQ zum Rechnervergleich
Bei Familien mit Kindern, Geringverdienern und langen Laufzeiten kann die Förderung die Nachteile der Einschränkungen überwiegen.
Der Rechner arbeitet mit gleicher ETF-Rendite von 6 % pro Jahr und gleicher Laufzeit, aber unterschiedlicher Förderung und Steuerlogik auf Basis des beschlossenen Gesetzes.
Nachgelagert: Die Auszahlung im Rentenalter wird als sonstiges Einkommen versteuert, ähnlich wie bei Riester.
Oft ja. Im ETF-Depot fallen typischerweise 25 % Kapitalertragsteuer auf Gewinne an, bei ETFs zusätzlich mit Teilfreistellung. Beim AVD wirkt der persönliche Steuersatz auf die Auszahlung.
Das ist eine schädliche Verwendung. Zulagen werden dann anteilig zurückgefordert, ähnlich wie bei Riester.
Ja. Bei hohen Einkommen ohne Kinder kann ein flexibles ETF-Depot sinnvoller sein, wenn der Steuervorteil in der Ansparphase die Nachteile der späteren Besteuerung nicht ausgleicht.
Nächster Schritt
Nutze das Ergebnis direkt für den nächsten Schritt in deiner Vorsorgeentscheidung.